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一机多户的刷卡机,尚能饭否?

2023-06-02 14:05:22 38

摘要:最近,央行又发文了,表示要干掉“一机多码”和“一机多户”,看这架势,央行打算来真的了。央行要求,一个刷卡机要绑定五个唯一信息:1、收单机构代码;2、特约商户编码;3、特约商户统一社会信用代码(小微商户为负责人身份证件号码,下同);4、特约商...

最近,央行又发文了,表示要干掉“一机多码”和“一机多户”,看这架势,央行打算来真的了。

央行要求,一个刷卡机要绑定五个唯一信息:

1、收单机构代码;

2、特约商户编码;

3、特约商户统一社会信用代码(小微商户为负责人身份证件号码,下同);

4、特约商户收单结算账户;

5、银行卡受理终端布放地址。

如果这条被严格执行,那么,机器秒变一机一户,而目前的一机多户、随地理位置定位当地商户等灰科技,将成为历史。

一、回望历史,往日魔幻历历在目

在2013年,有些支付公司还要求需要营业执照才能办理刷卡机,还是妥妥的一机一户。

2013-2016年,那个年代是手机刷卡机的天下,一机多户就是家常便饭。

2016年下半年,大破司机崛起,大家开始玩一机十户、一机二十户,甚至出现过一机八百户的神机,在一台机器装上多家支付公司的商户,这是破司机代理的常规操作,客户拿着机器,捂在被窝里,先翻牌,再刷卡,不亦乐乎......

2017年下半年,因为监管要求,这种玩法又基本消失了,有些支付公司祭出新招:在app的商户池上选商户。客户默默地翻牌,翻到酒店大保健,就果断刷卡;翻到建材装修,那就继续翻,直到满意为止。

2019年6月5日,银联突然发文,痛下杀手,表示坚决打击一机多商户,包括终端用户自选、APP用户自选、微信公众号自选、优惠券自选等各类衍生手段,要求所有支付公司在6月15日前完成整改。

按照官大人的文件精神,从2019年6月15日起,支付公司的商户都不能让客户自己手动选商户(手动挡),按道理,每个刷卡机上从此就只有一个商户。

但是的但是,而且的而且,全部支付公司都非常有默契的选择了由系统匹配消费商户(自动挡),这也符合文件的精神要求:客户不能自选,但是系统给你选商户。也就是说,从2019年6月15日起,所有支付公司的商户都会活蹦乱跳得花痴乱颤了。

二、这次会来真的吗?

有待观察。

1、狼来了。

以下内容摘自央行的各种发文。

1)2016年3号文。支付机构一旦发现客户的交易涉及洗钱、恐怖融资等犯罪活动,应当提交可疑交易报告。

2)2016年261号文。支付机构发现注册地址不存在或者虚构经营场所的单位,不得为其开户,支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查逐一核对其受理终端的使用地点,对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。

3)2017年21号文。为了防范电信网络诈骗和伪卡欺诈,在破司机交易报文上,需上报受理机构编码、商户编码、终端编号、终端序列号、终端应用版本编号等信息。

4)2019年85号文。为有效应对和防范电信网络新型违法犯罪新形势和新问题,保护群众的合法权益和财产安全.......支付机构不得直接或者间接为互联网赌博、色情平台、互联网销售彩票平台、非法外汇、贵重金属投资交易平台、非法证券期货类交易平台、代币发行融资及虚拟货币交易平台等非法交易提供支付结算服务。

5)2020年6月。移动受理终端、收款条码正在被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用以转移资金.......打击跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪活动,切断黑灰产业资金链......从公安部门披露信息来看,收款条码被不法分子利用通过赌博“跑分平台”、转账收款群等进行快速资金转移,已成为跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪资金链的重要环节。

好了,各种发文到此结束。

在央行网站上,从浩如烟海的内容中,我用“套现”两个字搜索出一些内容,都在上图了。

央行作为行政监管机构,是金融系统的家长和掌门人,一是自上而下地执行上峰下达的指示,二是自下而上地发现问题解决问题。

1)自上而下。

从上图可知,针对信用买买买这件事,央行总部压根就没出台过针对性的监管文件,可见,“信用卡买买买”的江湖地位就是个渣渣。

唯一一个监管文件,是央行济南支行发的,在遥远的2012年,针对信用卡买买买这件小事,发了一个红头文件,要求山东各银行和支付公司要自查自纠......然后就没有然后了。

其余文章,都是各地央行组织大家搞搞科普工作,告诉大家:作为金融机构,你可长点心啊......然后就没了。

2)自下而上。

各家银行也没有以“信用卡买买买”这件事向央行要求加强监管,各家银行各自为战,自己管自己的客户。银行心知肚明,但又需要破司机群体,可谓又爱又恨,但银行为什么不痛下杀手?很简单,为了赚钱,其实,银行自己就可以根据大数据分析,屏蔽掉各家支付公司的破司机,比如广发:

比如民生:

2020年8月1日起,民生正式封杀第三方支付公司(银联除外),一共19家主流支付公司,包括:801卡友支付、822拉卡拉、823汇付、826银盛、829联动优势、831易生支付、833海科融通、834现代金控、836随行付、843点百趣、847中付、848钱宝、849嘉联支付、850德颐支付、857国通星驿、864和融通、887瑞银信、890乐刷、900畅捷通。

这意味着民生彻底放弃了破司机党,不再对这个群体浪费金钱和感情了,继续让你们刷就不错了,不要再指望薅积分和薅羊毛;民生也杀死了一些正规商户的破司机,比如一些大型商场,本身就用了第三方支付公司的机器,这意味着你哪怕在牛批哄哄的商店里真实刷卡消费,也无法获得积分。

民生之所以敢这么做,还得感谢牛叉哄哄的微信支付和支付宝支付,毕竟现在很少人会掏出信用卡直接刷卡,基本都是亮出一张二维码用于付款。

总体而言,虽然银行有收紧的动作,但“信用卡买买买”的生态系统是动态平衡的,让银行、银联和持卡人都获得了好处,目前就没必要大动干戈了。

三、一些猜想

1、央行来真的。

来就来吧,一机多户会变成一机一户,甚至要营业执照才能办理破司机,这就回到了8年前,那是第三方支付公司跑马圈地、群雄并起的时代,在当年,为了美化账单,不少人手持十台八台机器。万一真的变成这样,大不了多入手几台机器,毕竟现在的机器成本很低,并无大碍。

另外,央行对小微商户网开一面,小微商户可以用身份证信息代替营业执照上的统一社会信用代码,毕竟......咱都是小微商户嘛。

2、虚晃一枪。

“狼来了”的故事发生过很多次,上有政策,下有对策,既然是虚晃一枪,那就无需惊慌。毕竟出台政策的背景在于:打击跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪活动,切断黑灰产业资金链,而我们只不过热爱“信用卡买买买”的良民而已,爱护良民,人人有责。

3、银行的态度。

破司机和银行是利益共同体,到底要不要整顿破司机,银行的态度很重要,目前来看,银行依然需要破司机,但在遥远的未来,如果银行不再需要破司机,那么,破司机的末日也就到了。

4、努力赚钱。

可以一时依赖信用卡,不可一世依赖信用卡,努力赚钱,早日把信用卡塞进抽屉,才是王道。

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